ISKKONTON.SE

Allt du behöver veta om investeringssparkonto

Vi har i flera år sammanställt information om ISK och hjälpt att reda ut allt du vill veta om ditt sparande, oavsett om du är nybörjare på aktier eller vill fördjupa dig. Här hittar du guider till vilken bank som är bäst, hur man investerar i kryptovalutor, jämförelser av olika fondrobotar och svaren på alla andra frågor du kan ha om ISK.

Populära sidorna om ISK:

Att investera i finansiella instrument innebär alltid en risk. Instrumenten kan såväl öka som minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Sidan innehåller samarbetslänkar och ska inte ses som finansiell rådgivning. 

ISK - Den bästa sparformen för privatpersoner

Investeringssparkonto (ISK) är en förenklad sparform för privatpersoners ägande av aktier, fonder och andra finansiella produkter. Innehavaren av ett ISK äger själv kontots aktier till skillnad mot exempelvis en kapitalförsäkring. Ett ISK beskattas genom en årlig skatt som beräknas på kontots värde (istället för varje enskild affär) samt statslåneräntan, vilket underlättar deklarationen och håller skatten låg.

Utdelningar och kapitalvinster är därför också skattefria (normalt sett), vilket gör det till en fördelaktig sparform för de flesta privatpersoner, framförallt om man har utdelningsaktier med hög direktavkastning. Juridiska personer kan inte inneha ett ISK konto, vilket innebär att företag inte kan öppna ett ISK.

Tips! Öppna ISK konto hos flera banker och få lägre kostnad.

Exempelvis Nordnet och Avanza erbjuder fri handel under 80 000 resp. 50 000 kr, vilket gör att om du redan har ett konto hos den ena så kan du öppna ett konto hos den andra och handla kostnadsfritt. Perfekt om du månadssparar i aktier eller fonder!​

Komma igång och öppna ISK

Att öppna ett ISK konto är enkelt gjort och kostar i regel inget i varken årlig avgift eller startavgift. Alla stora banker erbjuder möjligheten att investera i ett ISK och skillnaderna är oftast relativt små vid en första anblick. Det man ska fundera över är dock dels courtageavgiften (kostnaden för köp och sälj), att det är en säker bank samt hur väl deras tjänst fungerar. Vi har en komplett jämförelse för att hitta bästa isk konto här.

Det finns några nätmäklare såsom Avanza och Nordnet som är specialiserade på just aktie- och fondhandel som är att rekommendera. Speciellt om man är nybörjare och har mindre summor erbjuder dessa gratis handel och har flera tjänster för att hjälpa en att komma igång.

Både Nordnet och Avanza har dessutom välutvecklade plattformar där man får bra överblick och även kan följa allt smidigt i en app. Kika på vår fullständiga genomgång mellan Nordnet och Avanza för att se vad som passar dig bäst.

Vår rekommendation

Ett bra alternativ för nybörjaren på aktier, med ett bra forum där man kan lära sig av andra och gratis handel upp till 80 000 kr!

4.5/5

Utsedd till årets bank och mest nöjda sparkunder 9 år i rad. Har en fantastisk app & kundtjänst. Gratis handel upp till 50 000 kr!

5/5

Fördelar och nackdelar med investeringssparkonto

Som alltid finns det fördelar och nackdelar med att spara i ISK. I slutändan är det dock fler fördelar än nackdelar som vi ser det.

Fördelar

Eftersom investeringssparkonton schablonbeskattas slipper man beräkna skatt för varje enskild aktieförsäljning.

Om du äger aktier via ett ISK så sker ingen beskattning på utdelningen. Undantag kan dock ske för utdelningen från utländska aktier.

Skatten för ISK konto har varit fördelaktigt låg under de senaste åren och är framförallt fördelaktig om börsen går upp och räntan är låg. Det går också att kvitta schablonintäkten mot utgifter under kapitalinkomster i deklarationen.

Du själv står som direkt ägare i en ISK och behåller därför din rösträtt vid årsstämman, till skillnad mot hur en kapitalförsäkring fungerar.

Minderåriga (dvs. barn) kan ha ISK vilket är särskilt bra när det ofta är en lång tidshorisont på sparandet.

Hos flera banker går det att använda din ISK som säkerhet vid lån och du kan får ett kreditutrymme på ditt kreditkort utifrån dess värde.

Den statliga insättningsgaranting och investerarskyddet gäller för ISK, vilket innebär att upp till 950 000 SEK är skyddat om banken som du använder går i konkurs. Om det sker så får du ersättning från Riksgälden utbetald inom 7 dagar från det att banken försatts i konkurs.

Att öppna ett konto är gratis hos de flest banker och flera erbjuder gratis handel om man har under ett visst belopp så att man enkelt kan komma igång. 

Nackdelar

Man kan inte göra avdrag för förlustaffärer i ett ISK som i en vanlig aktie och fonddepå (där man kvittar förluster mot vinster). Dock kan man kvitta schablonintäkten mot andra kapitalförluster i deklarationen.

Eftersom skatten beräknas på värdet på ditt ISK så kommer du betala skatt oavsett hur din portfölj går.

Företag kan ej äga ISK, utan det passar framförallt vanliga investerare som vill förenkla sitt sparande i aktier och fonder.

På ett ISK kan man inte handla med onoterade innehav eller blanka aktier, men alla “vanliga” aktier och fonder finns att handla som på ett aktiekonto.

FAQ - Vanliga frågor och svar

Vad är ISK?

ISK står för investeringssparkonto och är ett förenklat sätt för privatpersoner att handla med värdepapper eftersom deklarationen underlättas. Sparformen infördes 1 januari 2012 efter ett riksdagsbeslut med grund i att stimulera sparande i aktier och fonder.

Vad kostar ISK?

Det är gratis att öppna ett konto hos de flesta banker. Du betalar däremot en avgift (kallat courtage) när du köper eller säljer ex. aktier.

Hur öppnar jag ett ISK?

Att öppna ett ISK är i regel enkelt och sker genom din bank eller nätmäklare.

Hur många ISK konton kan man ha?

Det finns ingen begränsning i hur många isk konton du kan ha, eller hur många olika banker du har det i. Läs mer om varför det kan vara bra att ha flera ISK på olika banker.

Kan man flytta sitt ISK till en annan bank?

Ja, det är möjligt att flytta sitt ISK från en bank till en annan utan att det tillkommer skatt eller andra avgifter. Kontrollera vad som gäller med just din bank.

Hur beskattas ISK konto?

ISK schablonbeskattas, dvs. man betalar skatt baserat på storleken på depån och inte vinst/förlust. Beräkningen av din skatt sker automatisk och kommer med på din inkomstdeklaration. 

Kan man ha ISK till barn?

ISK passar utmärkt för att ha ett barnsparande och du kan sätta barnet som innehavare av konto direkt.

Kan man ha kryptovalutor (ex. bitcoin) i ISK?

Avanza och Nordnet erbjuder båda möjligheten att köpa certifikat i ett antal kryptovalutor såsom bitcoin, ethereum, ripple som du kan ha i ditt ISK.

ISK jämfört med en kapitalförsäkring

Som man hör på namnet är en kapitalförsäkring ett sparande via en försäkring. Det innebär att de innehav av aktier och fonder som finns i försäkringen ägs av försäkringsbolaget istället för dig som privatperson. Därför kan man inte rösta vid årsstämman eller vara delaktig i företaget när man använder en KF istället för ett ISK konto. Eftersom bolaget och inte du som privatperson står som ägare av värdepapperna har du inte heller samma investerarskydd och insättningsgaranti som du har i en ISK. En kapitalförsäkring kan också vara bunden i tid och ha vissa fasta avgifter så kolla noga på villkoren. 

Liten skillnad kostnadsmässigt

Kostnadsmässigt är det ingen större skillnad mellan ISK och kapitalförsäkring då båda utgår från statslåneräntan och schablonbeskattas. Att det schablonbeskattas innebär att skatten räknas på hela din tillgång med en fast procentsats istället för din vinst. Det innebär att du betalar skatt oavsett om du går plus eller minus på dina affärer men att det blir lägre ju mer vinst du gör. Hur mycket skatten ligger på kan du se på Skatteverkets hemsida. 

Slutsats: Det är små skillnader, men ISK är att rekommendera för de allra flesta privatpersoner. Om man vill investera via ett företag är dock kapitalförsäkring att föredra. Du kan läsa mer om skillnaderna i vår jämförelse av isk och kf här.

Välja mellan ISK eller KF

ISK jämfört med en vanlig aktie/fonddepå

På samma sätt som ett ISK äger man i ett aktie- och fondkonto sina aktier direkt och har därför rösträtt vid årstämman. Den stora skillnaden om man jämför en vanlig aktiedepå med Investeringssparkonto är istället framförallt kostnaden för skatt. Skatten på ett aktiekonto beräknas bara på vinsten vid försäljning istället för en årlig avgift på hela kontots belopp. Det innebär också att man måste deklarera alla sina affärer för att dels beräkna vinsterna men också göra förlustavdrag, vilket man inte kan göra i en ISK. Man skattar dock alltid 30% på utdelningarna vilket gör stor skillnad över tid om man framförallt fokuserar på direktavkastning. Om man dessutom gör mer än 1,5% i avkastning per år är ISK att föredra. 

En annan skillnad är att ett aktie- och fondkonto till skillnad mot ett ISK kan användas av företag, även om en kapitalförsäkring isåfall är att föredra.

Slutsats: Aktiekonto lönar sig nästintill aldrig skatte- eller kostnadsmässigt och fördelarna med ISK gör att vi starkt rekommenderar att öppna eller byta till ISK om man handlar aktier och fonder.

isk eller aktiedepå

ISK är för privatpersoner och inte företag

ISK konto är skapat för privatpersoner och passar därför såklart perfekt för vanliga personer som vill handla aktier och fonder. Om man är långsiktig investerare, oavsett om man är nybörjare eller proffs, så är ISK fördelaktigt på flera sätt. Det spelar ingen roll om man äger många aktier, månadssparar i fonder eller fokuserar på utdelningen – ISK är helt enkelt passande oavsett. Det finns såklart ett antal fördelar och nackdelar med investeringssparkonto, men överlag är det en rekommenderad sparform som inte kostar något att öppna, vilket också gör att man kan ha flera ISK konton hos olika banker för att minska sina kostnader. 

Eftersom juridiska personer inte kan stå som ägare till ett investeringssparkonto är det inte möjligt att som företag ha ett ISK. Så man kan inte samäga den med sin fru, man eller affärspartner. Vill man öppna ett konto för sitt företag och inneha aktier eller fonder bör man därför istället skaffa en företagsägd kapitalförsäkring. Vi har gjort en längre jämförelse för skillnaderna mellan ISK och KF här.

ISK passar perfekt för föräldrar och barnspar

Att spara i aktier och fonder till sina barn är en fantastisk möjlighet att ge en bra start i livet. ISK är även här väldigt passande då även omyndiga personer kan stå som innehavare. Just långsiktigheten som man har när man barnsparar gör det också passande att använda just ISK, eftersom kostnaden över tid för utdelning och skatt ger en fördelaktig ränta på ränta effekt. Mer om hur du sparar till barn och barnbarn i ISK.

Byta till ISK eller flytta sin depå till en annan bank

Om man redan har en aktiedepå och vill öppna ett ISK är det en smidigt process som den nya banken hjälper dig med, men det kommer kommer reavinstbeskattas med 30% som en vanlig försäljning. Vill man däremot bara byta bank och flytta sitt ISK till en annan bank för att få mindre avgifter, så kan man göra det utan någon skatt.

Om du är intresserad av att öppna ett ISK rekommenderar vi dig att läsa vidare på antingen din banks hemsida för hur du går tillväga eller titta på vår jämförelse mellan olika banker.

4.5/5

Ett bra alternativ för nybörjaren på aktier, med ett bra forum där man kan lära sig av andra och gratis handel upp till 80 000 SEK!

5/5

Utsedd till årets bank och mest nöjda sparkunder 9 år i rad. Har en fantastisk app & kundtjänst. Gratis handel upp till 50 000 SEK!